Habitação e Crédito

Sobre Habitação e Crédito

Comprar casa é a maior decisão financeira da maioria das famílias portuguesas, e o preço do anúncio é apenas o começo. O Simulador de Crédito Habitação calcula a prestação e os juros totais do empréstimo, a Calculadora de Taxa de Esforço mostra se essa prestação cabe no rendimento segundo os critérios que os bancos analisam, e o Simulador de Amortização Antecipada quantifica quanto poupa ao abater capital mais cedo.

Do lado dos impostos e das despesas, a Calculadora de IMT e Imposto de Selo estima os dois tributos da escritura por escalões, a Calculadora de Custos de Compra de Casa junta registo, notário e avaliações, e o Simulador de IMI projeta o imposto anual a partir do valor patrimonial. A ferramenta Comprar vs Arrendar coloca os dois cenários lado a lado no mesmo horizonte de anos, com a ressalva honesta de que o valor futuro do imóvel não entra na conta.

A categoria inclui ainda os simuladores de crédito automóvel e de crédito pessoal, porque a lógica de amortização é a mesma e porque essas prestações contam para a taxa de esforço de qualquer pedido de crédito habitação.

Da prestação aos impostos: um guia por esta categoria

A conta central da compra de casa é a prestação do crédito habitação: montante, taxa e prazo combinam-se na mensalidade que vai pagar durante décadas. Antes de escolher o imóvel, passe essa prestação pela calculadora de taxa de esforço, somando todos os créditos que já tem, porque é esse rácio que os bancos analisam ao abrigo das regras do Banco de Portugal. Quem já tem empréstimo aberto usa o simulador de amortização antecipada para medir quanto poupa em juros ao abater capital, e em que prazo essa poupança compensa a eventual comissão.

No momento da escritura entram os impostos: a calculadora de IMT e Imposto de Selo estima os dois tributos da compra por escalões, e a calculadora de custos de compra de casa junta registo, notário e avaliação ao total que precisa de ter disponível além da entrada. Depois da compra, o custo anual recorrente estima-se no simulador de IMI, a partir do valor patrimonial tributário e da taxa do seu município. Quem ainda hesita entre comprar e continuar a arrendar encontra a comparação direta em comprar vs arrendar, no mesmo horizonte de anos.

A categoria fecha com os créditos que costumam acompanhar a vida da casa e da família: o simulador de crédito automóvel e o simulador de crédito pessoal. Não são acessórios: qualquer destas prestações entra na taxa de esforço e pode reduzir o montante que um banco aprova para a habitação, por isso faz sentido simulá-las antes e não depois do crédito da casa.

Novas nesta categoria: a atualização de rendas 2026 com o coeficiente do INE editável, o simulador de TAEG, o simulador de leasing, o comparador de crédito entre duas propostas, a calculadora de AIMI, a rentabilidade de arrendamento, o simulador de transferência de crédito habitação, o mapa de amortização ano a ano e a calculadora de valor máximo de casa a partir do rendimento.

Taxas, Euribor e impostos da casa em 2026

Nos créditos de taxa variável, a prestação resulta do indexante, em regra a Euribor a 3, 6 ou 12 meses, somado ao spread do contrato. É a revisão periódica desse indexante que explica prestações que mudam sem o contrato mudar, e é também por isso que comparar bancos só pelo spread, sem olhar para seguros e comissões incluídos na TAEG, dá uma imagem incompleta do custo. Nos créditos de taxa fixa, a prestação fica estável durante o período fixado, com regras diferentes na comissão de reembolso antecipado.

Do lado fiscal, o IMT funciona por escalões sobre o maior de dois valores, o preço de escritura e o valor patrimonial tributário, com tabelas distintas para habitação própria e permanente e para habitação secundária, atualizadas por lei do Orçamento. O Imposto de Selo da compra é de 0,8% sobre esse mesmo valor. Já o IMI é anual e depende da taxa que cada município fixa dentro do intervalo legal para prédios urbanos, aplicada ao valor patrimonial; dois imóveis iguais em concelhos vizinhos podem pagar valores bem diferentes. As ferramentas desta categoria usam os valores assinalados como 2026 e declaram onde simplificam: a liquidação oficial faz-se na escritura e nas finanças, e a proposta de crédito vinculativa é a do banco, na FINE.

Erros frequentes de quem compra ou financia casa

• Escolher a casa pelo preço máximo aprovado sem somar IMT, Imposto de Selo, registo e notário ao valor da entrada.
• Comparar créditos apenas pela prestação mensal, ignorando o total de juros, os seguros obrigatórios e as comissões da TAEG.
• Calcular a taxa de esforço só com a nova prestação e esquecer o crédito do carro, cartões e outros encargos mensais.
• Amortizar capital sem confirmar a comissão de reembolso antecipado nem comparar com manter uma reserva de emergência.
• Assumir que a taxa de IMI é igual em todo o país e descobrir o valor real apenas na primeira nota de cobrança.

Escolher a ferramenta conforme a fase em que está

Em fase de pesquisa, trabalhe de trás para a frente: taxa de esforço primeiro, prestação comportável a seguir, preço máximo da casa no fim. Em fase de proposta, junte o IMT e os custos de compra ao montante da entrada para saber o dinheiro total de que precisa no dia da escritura. Já proprietário, alterne entre o simulador de IMI, para preparar o orçamento anual, e o de amortização antecipada sempre que entrar um valor extra, comparando a poupança em juros com o custo de oportunidade desse dinheiro.

Novas ferramentas em Habitação e Crédito

Para quem arrenda, junta-se a conta da entrada no arrendamento, primeira renda, caução e extras, que decide se uma casa cabe na poupança antes de caber no mês.

As novidades desta categoria: calculadora de custos de arrendamento para o inquilino. Cada uma segue o padrão da casa: fórmula à vista, exemplo calculado com os valores pré-preenchidos, nota de verificação de 2026 e perguntas frequentes.

Perguntas frequentes

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