Simulador de Leasing
Calcule a renda mensal de um leasing com entrada, prazo e valor residual, e o custo total até à opção de compra. Junta comissões iniciais e a escolha de apresentar as rendas com ou sem IVA de 23%.
O Simulador de Leasing calcula a renda de uma locação financeira, a operação em que uma locadora compra o bem e o cliente o usa pagando rendas, com opção de compra pelo valor residual. Quem procura por simulador de leasing, renda de leasing ou leasing ou crédito quer comparar a renda com a prestação de um crédito e perceber o peso do valor residual na conta. Junta as comissões e a leitura com IVA, que é como muitas propostas comerciais apresentam a renda.
Resumo rápido
Como funciona: A renda resulta da amortização do capital financiado menos o valor residual atualizado, com a taxa indicada…
Regra e valores: O montante financiado é o preço menos a entrada. Rendas com ou sem IVA, à escolha, e comissões iniciais somadas ao custo total até à opção de compra.
Exemplo: Um equipamento de 12.000 € para uma empresa, sem entrada, a 48 meses e 5,5%, com residual de 1.200 €: a renda estimada é de cerca de 257 €.
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Como funciona
A renda resulta da amortização do capital financiado menos o valor residual atualizado, com a taxa indicada: renda igual a (montante menos entrada menos residual descontado) vezes o fator de amortização do prazo. O total compara rendas, entrada e residual. A renda é calculada sem IVA e apresentada com IVA de 23% quando essa opção está ativa; as comissões iniciais somam ao total pago.
Exemplo calculado
Viatura de 30.000 €, entrada de 3.000 €, 60 meses a 6% e residual de 6.000 €: renda mensal estimada de 436 € e custo total perto de 35.158 € até comprar pelo residual.
Como obter um resultado mais fiável
Use valores de documentos reais: recibo de vencimento, contrato de crédito, nota de liquidação, escritura ou fatura. Se um campo pedir uma taxa, copie a taxa do contrato em vez de usar uma taxa de publicidade. Está a comparar cenários? Mude um valor de cada vez e anote o que mudou.
Quando usar esta ferramenta
Use o simulador ao receber uma proposta de leasing automóvel ou de equipamento para a empresa, ao negociar o valor residual sabendo que residual maior baixa a renda mas concentra o pagamento final, ou ao comparar leasing com crédito clássico sobre o mesmo bem e prazo.
Como usar, passo a passo
- Indique o preço do bem e a entrada inicial acordada.
- Indique o prazo em meses e a taxa anual da proposta.
- Indique o valor residual, o preço da opção de compra no fim do contrato.
- Carregue em Calcular e compare renda, total pago e custo financeiro com a alternativa de crédito.
Campos e resultados, explicados
O montante financiado é o preço menos a entrada. A renda paga juros sobre todo o capital em uso e amortiza apenas a diferença entre o financiado e o residual: é por isso que, com residual alto, a renda é menor mas o bem continua por pagar no fim. O valor residual é uma percentagem do preço fixada no contrato, em regra entre valores baixos nas viaturas de empresa e valores maiores em propostas comerciais agressivas. No fim, o cliente pode comprar pelo residual, devolver o bem nas condições previstas ou renovar a operação, conforme o contrato.
O método em profundidade
O leasing difere do crédito na propriedade: durante o contrato, o bem pertence à locadora e o cliente é locatário, o que muda registos, seguros e o tratamento de uma eventual resolução. Para empresas, rendas e amortizações têm tratamentos fiscais e contabilísticos próprios que um crédito não tem, e o IVA pode ser pago renda a renda em vez de sobre o preço total, com vantagens de tesouraria em bens com IVA dedutível parcial. Para particulares em viaturas, o leasing compete com o crédito automóvel clássico e com o renting, que inclui serviços. Esta página calcula a renda financeira pura, sem serviços, seguros nem IVA diferenciado.
Outro exemplo calculado
Um equipamento de 12.000 € para uma empresa, sem entrada, a 48 meses e 5,5%, com residual de 1.200 €: a renda estimada é de cerca de 257 €. Com residual de 3.600 €, a renda desce para perto de 212 €, mas no fim ficam 3.600 € por pagar para ficar com um equipamento já com quatro anos de uso.
Erros comuns
- Comparar a renda do leasing com a prestação do crédito sem somar o residual ao custo do leasing.
- Escolher o residual mais alto só pela renda baixa, sem planear o pagamento final ou a devolução.
- Esquecer que, até ao residual pago, o bem não é do cliente: vendas e alterações ao bem têm regras contratuais.
Dicas práticas
Peça a proposta com dois ou três valores residuais diferentes e compare o custo total, não a renda. O residual certo é o que aproxima o valor de mercado esperado do bem no fim do prazo.
Continue a explorar: Simulador de Crédito Habitação, Calculadora de Taxa de Esforço, Simulador de Amortização Antecipada e todas as ferramentas de Habitação e Crédito.
Leasing de viaturas para particulares: as letras pequenas que custam
Nas propostas dirigidas a particulares, os pontos que mais custam fora da renda são os limites de quilómetros quando o produto é, na prática, um renting disfarçado de leasing, as condições de devolução por danos e desgaste, e os seguros obrigatórios associados com prémios acima do mercado. Leia a renda e estas três cláusulas como um pacote único: uma renda baixa com quilómetros curtos e devolução exigente pode sair mais cara do que uma renda maior sem essas amarras. Peça sempre o custo total do contrato por escrito, incluindo o que acontece nos cenários de devolução, de compra e de resolução antecipada.
A resolução antecipada merece atenção própria: terminar um leasing a meio pode obrigar ao pagamento de rendas vincendas com desconto financeiro, de indemnizações e da diferença para o valor de mercado do bem. Se houver probabilidade real de precisar de sair a meio, por mudança de país ou de necessidades, um crédito clássico, que se liquida vendendo o bem, é normalmente mais flexível e mais barato nesse cenário.
IUC, inspeção e seguro durante o leasing
Durante o contrato, os custos de utilização correm, em regra, por conta do locatário: IUC, inspeções, manutenção e seguro com as coberturas exigidas pela locadora, que podem incluir danos próprios e valores mínimos segurados. Some estes custos anuais à renda multiplicada por 12 antes de comparar com a prestação de um crédito: é frequente a comparação inverter-se quando o seguro exigido no leasing é substancialmente mais caro do que o que escolheria por si.
Decisão final: uma lista de verificação antes de assinar
Antes de assinar qualquer leasing, responda por escrito a seis perguntas: qual é o valor total pago se cumprir o contrato até ao fim; qual é o custo de sair a meio; o que acontece exatamente no fim, compra, devolução ou renovação, e a que preço; que seguros sou obrigado a manter e quanto custam fora da locadora; que limites de uso, quilómetros ou desgaste, existem e quanto custa ultrapassá-los; e como se compara o pacote completo com o crédito clássico corrido no simulador de crédito. Se alguma resposta não estiver no contrato ou na proposta escrita, ela não existe, por muito que tenha sido dita na reunião. Esta disciplina de dez minutos é a diferença entre usar o leasing como instrumento financeiro legítimo, com vantagens reais de tesouraria e de fiscalidade para empresas, e descobrir as suas condições verdadeiras uma fatura de cada vez.
Perguntas frequentes
Funciona no navegador, sem registo. Introduza os valores pedidos, carregue em Calcular e leia o resultado como estimativa. O método está explicado nesta página, na secção Como funciona.
Não. É uma estimativa para planear e comparar. Para valores fiscais e apoios, confirme sempre na Autoridade Tributária e Aduaneira, na Segurança Social, no IHRU ou com um profissional, consoante o tema.
Não. A ferramenta é gratuita e não pede registo. Se estiver a tratar de ficheiros, o processamento indicado é feito no navegador.
Sim, as rendas de locação financeira estão sujeitas a IVA de 23% no Continente. A página permite ver os valores com e sem IVA.
No crédito, o bem é do cliente desde o início e paga-se uma prestação. No leasing, o bem é da locadora durante o contrato e o cliente paga rendas, comprando no fim pelo valor residual se quiser.
É o preço da opção de compra. Se não quiser ficar com o bem, o contrato prevê a devolução ou outra solução, mas as rendas pagas não são reembolsadas.
Porque a renda não amortiza a parte do valor residual. O custo total só se compara somando entrada, rendas e residual.
As propostas de locação financeira a consumidores também apresentam custos totais e taxas nos documentos pré-contratuais regulados. Compare sempre o custo completo, não só a renda.
As rendas são, em regra, gasto da atividade, com regras próprias por tipo de bem e limites em viaturas. O enquadramento exacto deve ser confirmado com o contabilista certificado.